資産形成

教育資金の準備は、ドル建ての終身保険と学資保険の2つだけ。文部科学省の調査で大学の学費を確認すると、2人で約430万円足りないことが分かりました。私立中高も含めて毎月いくら積み立てればいいかを試算し、2027年に始まるこどもNISAの活用を考えています。

病院に勤めていたころ、企業年金がDBからDCに変わったのをきっかけに確定拠出年金を始めました。2回の転職のたびに、病院の企業型DC→薬局の企業型DC→iDeCoへと移換。手続きが遅れて積立が止まった期間や、移換のときに運用されない期間も含めて、実際の記録を公開します。

「10年で資産5,000万円」という目標から必要な利回りを逆算すると、月10万円の積立で年15%、15万円でも年12%が必要でした。投資信託だけでは届かない理由と、入金力・利回り・期間の3つで目標に近づける考え方を、試算とともに紹介します。

2022年に借りた我が家の住宅ローン（変動金利）は、0.595%から1.245%に上がりました。5年ルール・125%ルール、住宅ローン控除との関係、それでも繰上返済せずに投資に回している理由を、借入1,000万円あたりの試算とともに紹介します。

「期待値」を計算して、2024〜2025年に実際に売買した個別株3銘柄（サイボウズ・エクセディ・ベルーナ）の成績を一覧で公開。2勝1敗・合計＋22,805円の答え合わせと、3銘柄に共通していた反省点をまとめます。

投資の勉強で学んだ方法で、2025年3月にベルーナを分析して買った記録。チャート・PER・期待値（＋218円）まで計算し、業績も予想を上回ったのに、決算後に株価は下がりました。売買の記録と振り返りを数字とともに公開します。

「期待値」を計算して、2024年にサイボウズを売買した実録。短期トレードは手数料込みで＋13,852円、長期で持っていた500株は撤退ラインの逆指値で売れた約3週間後に株価がストップ高に。計画・売買の記録・失敗と反省をすべて公開します。

2024年の夏に投資の学校GFSに入会した私の本音レビュー。テクニカル・ファンダメンタルズ分析、期待値での判断、コア・サテライト戦略など学んで良かったことと、入会前に知っておきたいこと、これからの実践の計画を紹介します。

投資信託約440万円から、月10万円・15万円・20万円で積み立てを続けた場合の5年後・10年後・15年後の資産を、年率5％・7％・10％で試算。月5万円の差が15年後には約1,560万円になることや、運用益が元本に迫っていく様子をグラフで紹介します。ChatGPTに相談した試算を自分で検算しています。